[1]张正平ab,赵雯彦,程 灿a.数字金融发展与金融诈骗的发生——基于中国裁判文书网信息的实证分析[J].金融教育研究,2023,(06):3-15.
　ZHANG Zhengpingab,ZHAO Wenyan,CHENG Cana.The Development of Digital Finance and the Occurrence of Financial Fraud——An Empirical Analysis based on the Information of Chinese Judicial Documents Network[J].,2023,(06):3-15.
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数字金融发展与金融诈骗的发生——基于中国裁判文书网信息的实证分析()
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《金融教育研究》[ISSN:1006-6977/CN:61-1281/TN]

卷:
期数:
2023年06期
页码:
3-15
栏目:
金融论坛
出版日期:
2023-11-25

文章信息/Info

Title:
The Development of Digital Finance and the Occurrence of Financial Fraud——An Empirical Analysis based on the Information of Chinese Judicial Documents Network
文章编号:
2095-0098(2023)06-0003-13
作者:
张正平1a; 1b;  赵雯彦2;  程 灿1a
(1.北京工商大学 a.经济学院 b.数字金融研究中心,北京 100048; 2.江泰保险经纪股份有限公司,北京 102300)
Author(s):
ZHANG Zhengping1a; 1b;  ZHAO Wenyan2;  CHENG Can1a
(1a.School of Economics,1b.Digital Finance Research Center,Beijing Technology and Business University,Beijing 100048,China; 2.Jiangtai Insurance Brokerage Co.,LTD,Beijing 102300,China)
关键词:
数字金融;  金融诈骗;  高技术依赖型金融诈骗;  城镇失业率;  受教育程度
Keywords:
Digital finance;  Financial fraud;  High-tech-dependent financial fraud;  Urban unemployment rate;  Education level
分类号:
F832.29
文献标志码:
A
摘要:
近些年来,在云计算、大数据、互联网等数字技术的推动下,数字金融获得了高速发展,与此同时也爆发了不少与数字技术有关的金融诈骗案。数字金融发展与金融诈骗的发生是什么关系呢?基于2014—2019年裁判文书网的金融诈骗罪刑事判决书,采用文本挖掘法获取金融诈骗的数据,并与北京大学“数字普惠金融指数”匹配,实证检验了数字金融发展对金融诈骗发生的影响及其异质性。研究发现:数字金融发展对当地居民金融诈骗发生有显著的抑制作用; 从金融诈骗类型看,数字金融发展对高技术依赖型金融诈骗具有显著的抑制作用; 当地居民城镇失业率越低,数字金融发展对居民金融诈骗发生的抑制作用越强烈,但数字金融发展对不同受教育程度地区的金融诈骗的影响并不存在显著差异。数字经济时代治理金融诈骗应继续推进数字金融发展,对不同类型的金融诈骗实施差异化防控措施,着力降低居民失业率。
Abstract:
In recent years,driven by various digital technologies such as cloud computing,big data,and the internet,digital finance(DF)has achieved rapid development.At the same time,many financial fraud(FF)cases related to digital technology have also broken out.Then,what is the relationship between the development of DF and the occurrence of FF on earth?For this reason,based on the criminal judgment of FF crime on the judicial documents network from 2014 to 2019,this paper uses text mining to obtain data on FF and matches it with the “Digital Inclusive Financial Index” from Peking University to empirically test the impact and its heterogeneity of the development of DF on FF.The findings show that:(1)the development of DF has a significantly inhibitory effect on the occurrence of local residents' FF;(2)from the perspective of the types of FF,the development of DF has a significantly inhibitory effect on high-tech-dependent FF;(3)the lower the unemployment rate of local residents is,the stronger the inhibitory effect of DF' development on the occurrence of FF will be,but there is no significant difference in the impact of the development of DF on FF in regions with different education levels.The above conclusions indicate that the management of FF in the era of digital economy should continue to promote the development of DF,implement differentiated prevention and control measures for different types of FF,and focus on reducing the unemployment rate of residents.

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备注/Memo

备注/Memo:
收稿日期:2023-05-05
基金项目:国家自然科学基金面上项目“‘公平—效率'冲突视角下中国农村普惠金融高质量发展:理论反思、驱动机制与治理体系”(72373010); 国家自然科学基金面上项目“乡村振兴战略背景下我国农村数字普惠金融的形成机制及其风险治理研究”(71873011); 国家社会科学基金重大项目“接续推进脱贫地区乡村振兴的金融支持研究”(21&ZD115); 国家社会科学基金重大项目“数字普惠金融支持乡村振兴的政策与实践研究”(22&ZD123)
作者简介:张正平(1976—),男,湖北武汉人,博士,教授,博士生导师,研究方向为农村金融、普惠金融、数字金融。
更新日期/Last Update: 2023-11-25